Usufruir as vantagens de estar ´no azul´ não é para todos. Para passar um ano sem dívidas, é preciso planejamento
2013 está prestes a começar e são várias as contas que podem comprometer o orçamento familiar, como dívidas contraídas durante as festas de fim de ano ou mesmo despesas sazonais como IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano), IPVA (Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e matrícula escolar. Porém, ano novo, para muita gente, representa planos novos, inclusive no âmbito financeiro. Seja para sair do vermelho ou para dar um melhor destino ao dinheiro que esteja sobrando, é preciso se planejar, colocar tudo "na ponta do lápis" e comunicar toda a família sobre as possibilidades e limites de gastos - inclusive aos filhos.
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O primeiro passo é organizar as finanças em uma planilha, detalhando todas as despesas. Segundo a educadora e consultora financeira Louise Porto Freire, o projeto deve contemplar tudo, inclusive as parcelas contraídas em 2012 e o tempo para serem pagas. "É preciso muita disciplina para inserir valores reais e fazer acompanhamento diário. Ninguém deve se desesperar se não acertar de cara", afirma.
Isso porque, destaca Louise, muitas vezes os valores projetados e pontuados nas primeiras tabelas podem ser inferiores aos verdadeiros. Desse modo, o lançamento fiel dos gastos diários pode possibilitar a identificação de onde vêm os excessos e, principalmente, o que está comprometendo a renda.
Renda comprometida
Para quem vai começar o ano com o orçamento apertado, a dica do assessor econômico da Serasa Experian, Carlos Henrique de Almeida, é "pôr o pé no freio" no consumo. Porém, como existem as obrigações das contas sazonais de janeiro, ele recomenda, por exemplo, o parcelamento do IPTU e IPVA para os impossibilitados de pagar em cota única com desconto.
"A sugestão para quem está pendurado é tentar vender alguma coisa para arrecadar recursos ou buscar recursos junto à família, que pode financiar sem juros", comenta Carlos Henrique de Almeida.
Cartão de crédito
Já aqueles que adoram comprar no cartão de crédito, mas só conseguem pagar o valor mínimo da fatura, correm o risco de se endividar com as altas taxas de juros embutidas. Para evitar escorregar nos próprios gastos, Carlos Henrique recomenda a tentativa de pagar valores cada vez mais altos que o "mínimo" a cada novo boleto.
Quitar dívidas
Se a dívida já está feita e quitá-la parece tarefa impossível, o ideal é procurar a operadora do cartão de crédito para negociar. "Uma opção é fazer um empréstimo consignado, onde a prestação é descontada do salário. O consignado é bom para pagar dívidas caras", diz.
Outro problema, segundo a consultora Louise Porto Freire, é a utilização de vários cartões de diferentes bandeiras, principalmente quando não se tem o controle das contas.
"Tem gente que tem o cartão do banco, da loja de roupa, do supermercado, abrindo várias frentes de crédito. Há um risco grande de usar um crédito maior que a renda e não conseguir pagar", ressalta Louise.
Ela sugere que o consumidor opte por apenas um cartão para usar no dia a dia, já que as principais operadoras são aceitas na maioria dos estabelecimentos. Aquele de maior limite, recomenda, deve ficar em casa.
Aprender a gerir o dinheiro é saída para dia a dia tranquilo
A organização e o planejamento permitem a preparação tanto para os imprevistos como para as oportunidades. O primeiro está relacionado a alguma reforma inesperada, um problema no carro que tem de ser consertado ou mesmo despesas com medicamentos. As oportunidades são as compras de bens desejados, como um carro, uma casa ou mesmo uma viagem dos sonhos.
Porém, antes de sair planejando como usar o dinheiro que sobrou, é necessário fazer as contas para saber se ele não fará falta lá na frente. Se o saldo ainda for pequeno, a caderneta de poupança é a melhor opção. Dependendo da evolução da organização do orçamento, será possível pensar em outras frentes de investimento. "O crédito é maravilhoso, pois gera negócios, a economia flui, te dá acesso a coisas que você não teria mais rapidamente. Mas a má gestão pode deixar famílias endividadas, causar separações, doenças, diminuir a produtividade no trabalho", ressalta a educadora financeira Louise Porto Freire.
Monitoramento
Segundo Louise, é necessário que haja monitoramento diário e planejamento semanal. "Se você dá dinheiro todo dia ao seu filho para o lanche, ele fica com a impressão que a torneira está sempre aberta, é uma fonte inesgotável", afirma. Ela diz que o ideal é determinar um valor semanal para o lanche e, caso o dinheiro acabe, o filho terá de levar comida de casa, ao invés de receber mais dinheiro.
Com a mudança de hábitos, em torno de um ano após o início, será possível ter uma boa noção das contas e melhor controle. "Não se pode esmorecer no período, pois a paciência faz parte do processo. Gerir bem as contas requer dedicação". (GR)
SAIBA MAIS
Iptu
O contribuinte que pagar o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) por meio da cota única terá desconto de 10% até fevereiro e 5% até março.
IPVA
Quem pagar o Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores ( IPVA) em uma parcela até 31 de janeiro receberá abatimento de 5%. Para quem dividir em parcelas iguais sem juros, os boletos terão vencimento a cada dia 8 do mês, subsequente a janeiro. Há opção de parcelar em até quatro vezes no boleto ou no cartão de crédito. Só são aceitos cartões do Banco do Brasil e do Bradesco.
Material escolar
Fique atento ao que a escola lista para não pagar a mais o que deveria estar incluído na mensalidade. Não podem ser exigidos materiais de uso genérico e coletivo como: apagador, fita adesiva, papel, dentre outros.
Mais informações
Modelo de orçamento doméstico da Serasa Experian para download:
www.verdesmares.globo.com/downloads/Orcamentodomestico.pdf
Fonte: Matéria Publicada no Diário do Nordeste.
Link da Matéria: http://diariodonordeste.globo.com/materia.asp?codigo=1218758
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